एनबीएफसी क्या है प्रकार, कार्य (NBFC और Bank में अंतर)

NBFC Kya Hai In Hindi: हमारे देश में कई सारे ऐसे वित्तीय संस्थान हैं जो बैंक ना होते हुए भी अनेक प्रकार की बैंकिंग सेवाएँ लोगों को देते हैं, इस प्रकार के सस्थानों को NBFC कहते हैं. लेकिन क्या आप जानते हैं NBFC संस्था क्या है? NBFC के कार्य क्या होते हैं? NBFC और बैंक में क्या अंतर होता है? NBFC के फायदे और नुकसान क्या हैं तथा भारत की प्रमुख NBFC कौन सी हैं?

यदि आप NBFC से सम्बंधित उपरोक्त सवालों का जवाब नहीं जानते हैं तो आज का यह आर्टिकल आपके लिए काफी फायदेमंद होने वाला है. इस ब्लॉग पोस्ट में हम आपको NBFC से related सारी जानकारी देंगें.

तो चलिए बिना समय गंवाये शुरू करते हैं आज का यह आर्टिकल और सबसे पहले जानते हैं – NBFC का फुल फॉर्म क्या है.

एनबीएफसी का पूरा नाम (NBFC Full Form In Hindi)

NBFC का फुल फॉर्म Non Banking Financial Company (नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कम्पनी)” होता है, जबकि हिंदी में इसे ‘गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी” कहते हैं.

• NBFC Full Form in English – Non Banking Financial Company
• NBFC Full Form in Hindi – गैर बैंकिंग वित्तीय संस्था/कंपनी

एनबीएफसी क्या है (What is NBFC in Hindi)

NBFC यानि गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी एक प्रकार के वित्तीय संस्थान होते हैं जो कि भारतीय कंपनी अधिनियम 1956 के अंतर्गत पंजीकृत हैं. NBFC बैंकों के समान काम करने वाले वित्तीय संस्थान होते हैं, लेकिन ये पूरी तरह से बैंक नहीं होते हैं क्योंकि इनके पास कोई बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता है.

NBFC अनेक प्रकार की बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करती हैं जिसमें लोगों को लोन देना, शेयर, स्टॉक, बांड आदि में इन्वेस्ट करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म उपलब्ध करवाना, किसी स्कीम के तहत पैसे जमा करना आदि शामिल हैं. ये सभी काम आप बैंकों के अलावा NBFC से कर सकते हैं.

1960 के दशक में NBFC में पैसा जमा करने वाले लोगों के पैसे डूब गए थे जिसके बाद भारतीय रिज़र्व बैंक ने 1963 से NBFC की निगरानी शुरू की और NBFC के लिए नियम बनाये.

NBFC की नियामक भारतीय रिज़र्व बैंक है. RBI Act 1934 के अंतर्गत NBFC को भारतीय रिज़र्व बैंक के द्वारा विनियमित किया जाता है. NBFC के कामकाजों को RBI ही संचालित करती है.

एनबीएफसी का समावेश (Incorporation of NBFC)

निम्नलिखित मानदंडों का पालन करने वाली वित्तीय कंपनी को NBFC में शामिल किया जाता है –

• कंपनी 1956 कंपनी अधिनियम के तहत पंजीकृत होनी चाहिए.
• कंपनी के पास net owned fund के रूप में कम से कम 2 करोड़ रुपए होने चाहिए.
• कंपनी के हिस्से के रूप में, NBFC बैकग्राउंड से कम से कम एक डायरेक्टर या कंपनी में फुल टाइम डायरेक्टर के रूप में एक वरिष्ठ बैंकर होना चाहिए.
• कंपनी का सिबिल रिकॉर्ड अच्छी होना चाहिए.

कोई भी वित्तीय कंपनी जो इन मानदंडों पर खरी उतरती है वह RBI के अधिकारक पोर्टल पर जाकर NBFC के रूप में पंजीकृत होने के लिए आवेदन कर सकती है.

एनबीएफसी के प्रकार (Types of NBFC in Hindi)

भारत में NBFC कंपनियों को कई भागों में वर्गीकृत किया है, नीचे कुछ प्रमुख प्रकार की NBFC के बारे में हमने आपको बताया है –

• Loan NBFC – ऐसी गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी जो लोगों को लोन देने का कार्य करती है उसे Loan NBFC कहा जाता है. भारत में कई सारी Loan NBFC है.
• Asset Finance Company – इस प्रकार की कंपनी एसेट से सम्बंधित लोन प्रदान करती है.
• Housing Finance Company – यह NBFC लोगों को नया घर बनाने, घर को सुधार करने, घर बनाने के लिए जमीन खरीदने आदि कामों के लिए लोन देती है.
• Mortgage Finance Company – इस प्रकार की वित्तीय कंपनी लोगों को सम्पति के बदले में लोन देती है. यानि कि यह कंपनी आपके किसी सम्पति को गिरवी रखकर लोन देती है.
• Micro Finance Company – माइक्रो फाइनेंस कंपनी छोटे छोटे लोन प्रदान करने का कार्य करती है. इस प्रकार की NBFC से आप अपने छोटे मोटे कामों के लिए या निजी खर्चों के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं.
• Infrastructure Finance Company – यह NBFC इंफ्रास्ट्रक्चर से जुडी परियोजनाओं के लिए लोन प्रदान करती है.
• Investment Company –  इस प्रकार की NBFC लोगों को इन्वेस्ट करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म देती है. यह कंपनी लोगों के Demat Account ओपन करवाती है और उन्हें शेयर मार्केट, IPO, म्यूच्यूअल फंड आदि में इन्वेस्ट करने की सुविधा देती है.

एनबीएफसी के कार्य (NBFC Work In Hindi)

NBFC के प्रमुख कार्य निम्नलिखित हैं –

1. लोन – NBFC आसान शर्तों पर इंस्टेंट लोन देती है.
2. निवेश पोर्टफोलियो मैनेज करना – NBFC अपने ग्राहकों के शेयर, बांड, स्टॉक पोर्टफोलियो को मैनेज करती है.
3. MSME Loan – NBFC भारत सरकार के द्वारा MSME क्षेत्र में लायी गयी लोन योजनाओं के अंतर्गत लोन देने का कार्य भी कर रही है.
4. Leasing Service – NBFC छोटी बड़ी कंपनियों को लीज पर निश्चित समय अवधि के लिए प्रॉपर्टी देती है.
5. वेंचर कैपिटल सर्विस – NBFC ऐसे कंपनियों में निवेश करती है जो भविष्य में अच्छा मुनाफा दे सकते हैं.
6. Pay Later – कई सारी NBFC Pay Later की सुविधा भी देती है, जिसके द्वारा आप अभी कोई समान खरीद सकते हैं और उसका भुगतान बाद में EMI के द्वारा कर सकते हैं.

एनबीएफसी का महत्व (Importance of NBFC)

देश की अर्थव्यवस्था में NBFC का महत्व बहुत अधिक है. NBFC देश की पूंजी को बढ़ाने में योगदान देती है. NBFC सभी लोगों को स्मार्टफोन और इन्टरनेट कनेक्शन के माध्यम से बैंकिंग सेवाएँ एक्सेस करने की सुविधा प्रदान करती है जिससे कि देश का कोई भी नागरिक कहीं से भी बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा सकता है.

NBFC सरकार की योजनाओं के तहत लोगों को उनका कारोबार शुरू करने के लिए लोन भी प्रदान करती है.इसके अलावा NBFC देश में रोजगार के अवसर भी प्रदान करती है. कुल मिलाकर देखें तो हम देश के आर्थिक विकास में NBFC के योगदान को अनदेखा नहीं कर सकते हैं.

एनबीएफसी और बैंक में अंतर (NBFC vs Bank In Hindi)

जैसा कि आपने अभी तक जाना NBFC और बैंकों के कार्य लगभग समान होते हैं, लेकिन कम लगभग समान होने के बावजूद भी इस दोनों में बहुत अधिक अंतर होता है. NBFC और बैंक के बीच कुछ प्रमुख अंतर निम्नलिखित हैं –

एनबीएफसी (NBFC)	बैंक (Bank)
NBFC कंपनी अधिनियम 1956 के तहत पंजीकृत होते हैं.	बैंक बैंकिंग विनियम अधिनियम 1949 के तहत पंजीकृत होते हैं.
NBFC बिना किसी बैंकिंग लाइसेंस के लोगों को बैंकिंग से सम्बंधित सेवाएँ देती हैं.	बैंक सरकार के द्वारा अधिकृत संस्था है जो देश के नागरिकों को लगभग सभी प्रकार की बैंकिंग सेवाएँ देती हैं.
NBFC लेनदेन की सुविधा नहीं देते हैं.	बैंक ग्राहकों को सभी प्रकार के लेनदेन की सुविधा देते हैं.
NBFC क्रेडिट नहीं बनाते हैं.	बैंक क्रेडिट बनाते हैं.
NBFC जमा बीमा की सुविधा नहीं देती है.	सभी बैंकों में जमा बीमा की सुविधा उपलब्ध होती है.
NBFC 100 प्रतिशत विदेशी निवेश की अनुमति देते हैं.	बैंक सामान्यरूप से 74 प्रतिशत विदेशी निवेश की अनुमति देते हैं.
NBFC भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं होते हैं.	बैंक भुगतान और निपटान प्रणाली का अभिन्न हिस्सा होते हैं.

एनबीएफसी के फायदे (Advantage of NBFC)

NBFC के अनेक सारे फायदे हैं जैसे कि –

• NBFC जरुरतमंद लोगों को विभिन्न प्रकार के लोन बहुत कम शर्तों के साथ देती है.
• NBFC लोन के साथ क्रेडिट की सुविधा भी देती है.
• NBFC अपने ग्राहकों के स्टॉक और शेयर पोर्टफोलियो को मैनेज करते हैं.
• बैंक की तुलना में NBFC तेजी से काम करते हैं.
• NBFC स्मार्टफोन और इन्टरनेट कनेक्शन के द्वारा बैंकिंग सेवाएँ पहुंचाते हैं.
• देश के आर्थिक विकास में भी NBFC विभिन्न प्रकार से योगदान देती है.

एनबीएफसी के नुकसान (Disadvantage of NBFC)

NBFC के फायदों के साथ साथ कुछ नुकसान भी हैं जैसे कि –

• यह भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं है, इसलिए यह cheque जारी नहीं कर सकते हैं.
• अधिकतर NBFC Demand स्वीकार नहीं करते हैं.
• जितनी सभी बैंकिंग सेवाएँ बैंक देते हैं वह सभी NBFC नहीं देते हैं.
• NBFC के लिए Regulatory Body बहुत सख्त है.

भारत की कुछ प्रसिद्ध NBFC कंपनियां

वर्तमान समय में भारत में 13 हजार से भी अधिक NBFC हैं जो RBI में पंजीकृत हैं जिनमें से कुछ प्रमुख NBFC निम्नलिखित हैं –

• Power Finance Corporation Limited.
• Aditya Birla Finance Ltd.
• Shriram Transport Finance Company Limited.
• Bajaj Finance Limited.
• L & T Finance Limited.
• Cholamandalam
• Mahindra & Mahindra Financial Services Limited.
• Muthoot Finance Limited.
• HDB Finance Services.
• Tata Capital Financial Services Limited.

FAQs: NBFC In Hindi

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निष्कर्ष – एनबीएफ़सी बैंक क्या है हिंदी में

दोस्तों यह थी NBFC Kya Hai के बारे में सम्पूर्ण जानकारी, हमने इस लेख में कोशिस की है आपको NBFC के बारे में सम्पूर्ण जानकारी दे सके जिससे कि आपके मन में NBFC से सम्बंधित कोई सवाल शेष ना रहें. हमें पूरी उम्मीद है कि इस आर्टिकल को पढ़कर आप भी NBFC को अच्छे से समझ गए होंगें. यदि अभी भी आपके इस लेख से जुड़े कोई डाउट हैं तो हमें कमेंट बॉक्स में बता सकते हैं और साथ ही इस आर्टिकल को अपने दोस्तों के साथ सोशल मीडिया पर भी जरुर शेयर करें.