सरकारी लोन योजना से लोन कैसे लें (Sakari Loan Yojna 2024)

Sarkari Loan Kaise Milega: हेलो दोस्तों स्वागत है आपका हमारे ब्लॉग के एक और नए आर्टिकल में जिसमें हम जानेंगें सरकारी लोन कैसे मिलेगा, इस लेख में हम आपको सरकार के द्वारा चलाई गयी कुछ ऐसी योजनाओं के बारे में जानकारी जिनके द्वारा आप आसानी से लोन ले सकते हैं.

अगर आप सरकारी योजना के तहत लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपको जल्दी और आसान शर्तों पर लोन मिल जाता है. केंद्र सरकार ने नागरिकों को आर्थिक सहायता देने के लिए कई प्रकार की लोन योजनाओं की शुरुवात की है. आप ऑनलाइन सरकारी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और योग्य होने पर अपने पसंदीदा बैंकों से लोन प्राप्त कर सकते हैं.

अगर आप भी सरकारी योजनाओं का लाभ उठाते हुए सरकारी लोन लेना चाहते हैं तो इस आर्टिकल को पूरा अंत तक जरुर पढ़ें. चलिए बिना समय गंवाए शुरू करते हैं आज का यह आर्टिकल – सरकारी योजना से लोन कैसे मिलेगा?

सरकारी लोन कैसे मिलेगा (Sarkari Loan Kaise Le)

सरकार अपने नागरिकों को वित्तीय सहायता देने के लिए अनेक प्रकार की लोन योजनाओं की शुरुवात करती है जिसका लाभ पात्र नागरिक उठा सकते हैं. यहाँ हमने सरकार के द्वारा शुरू की गयी 4 योजनाओं के बारे में आपको जानकारी दी है जिसके तहत आप आसान शर्तों पर लोन ले सकते हैं.

आइये जानते हैं सरकारी लोन मिलने वाली सभी योजनाओं के बारे में पूरी जानकारी.

#1. प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY)

योजना का नाम	प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY)
कब शुरू की गयी	8 अप्रैल 2015
लोन का प्रकार	बिज़नस लोन
लोन राशि	5 हजार से लेकर 10 लाख रूपये तक
ब्याज दरें	ऋणदाताओं के अनुसार भिन्न
समय अवधि	1 वर्ष से लेकर 5 वर्ष
ऑनलाइन पोर्टल	mudra.org.in

भारत के वर्तमान प्रधानमंत्री माननीय श्री नरेन्द्र मोदी ने साल 2015 में मुद्रा लोन योजना की शुरुवात की थी. इस योजना के तहत कोई भी भारतीय नागरिक जो अपना कुछ कारोबार शुरू करना चाहता है वह आसान शर्तों पर 10 लाख रूपये तक का लोन प्राप्त कर सकता है.

यह लोन कमर्शियल बैंक, छोटे वित्त बैंकों, NBFC, MFI आदि के द्वारा प्रदान किये जाते हैं. कोई भी नागरिक मुद्रा योजना की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकता है.

सरकारी मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत नागरिक अपने अनुसार 5 हजार से लेकर 10 लाख तक का लोन ले सकते हैं और लोन की Repayment के लिए उन्हें 1 से लेकर 5 साल तक का समय मिल जाता है. अगर मुद्रा लोन पर ब्याज दरों की बात करें तो यह सभी लोनप्रदाताओं के अनुसार भिन्न होती है. लोनप्रदाता आवेदक की रिस्क प्रोफाइल के आधार पर उचित ब्याज दर पर मुद्रा लोन देते हैं.

ध्यान देने वाली बात है कि मुद्रा लोन योजना का लाभ गैर-कॉर्पोरेट और गैर-कृषि लघु/सूक्ष्म उद्यम उठा सकते हैं. कॉर्पोरेट संस्थाओं को मुद्रा लोन नहीं दिया जायेगा.

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के प्रकार

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना में सरकार तीन प्रकार के लोन प्रदान करवाती है.

• शिशु लोन– इस प्रकार के लोन में आवेदक 50 हजार रूपये तक का लोन ले सकता है.
• किशोर लोन– इस लोन में आवेदक 50 हजार से लेकर 5 लाख रूपये तक के लोन के लिए आवेदन कर सकता है.
• तरुण लोन– तरुण लोन में आवेदक 5 लाख से 10 लाख रूपये तक के लोन के लिए आवेदन कर सकता है.

मुद्रा लोन के लिए पात्रता

• आवेदकर्ता की नागरिकता भारतीय होनी चाहिए.
• आवेदकर्ता की उम्र 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
• आप लोन का इस्तेमाल कहाँ करेंगें इसकी पूरी जानकारी ऋणदाता को देनी होगी.
• अगर आवेदकर्ता पर पहले से ही कोई लोन है तो इस स्थिति में उसे मुद्रा लोन नहीं मिल सकता है.

मुद्रा लोन योजना के लिए जरुरी दस्तावेज

• लोन आवेदन फॉर्म
• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• एड्रेस प्रूफ (बिजली, पानी, गैस, लैंडलाइन आदि का बिल)
• पिछले 3 महीनों की बैंक स्टेटमेंट
• पासपोर्ट साइज़ फोटो

मुद्रा लोन योजना से लोन कैसे लें? (मुद्रा लोन कैसे मिलेगा)

मुद्रा लोन योजना से लोन लेने का सही तरीका यहाँ दिया गया है.

• सबसे पहले आप PMMY की ऑफिसियल वेबसाइट पर जायें.
• इसके बाद उस वित्तीय संस्थान और बैंक को सेलेक्ट कीजिये जिसके द्वारा आप मुद्रा लोन लेना चाहते हैं.
• मुद्रा लोन का प्रकार (शिशु, किशोर, तरुण) सेलेक्ट करके आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें.
• आवेदन फॉर्म का प्रिंट आउट निकालिए और फॉर्म को सही तरीके से भरिये.
• फॉर्म में अपने जरुरी दस्तावेजों को Attach कीजिए और उस बैंक या वित्तीय संस्थान में जाइए जिसे आपने मुद्रा लोन लेने के लिए चुना है.
• वित्तीय संस्थान में मुद्रा लोन के बारे में बात करिए और फॉर्म को जमा करें .
• फॉर्म और जरुरी दस्तावेजों को जमा करने के बाद ऋणदाता आपके दस्तावेजों को Verify करेंगे.
• यदि सब कुछ सही पाया जाता है तो 1 या 2 हफ्ते के अन्दर लोन की राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाती है.

#2. उद्यम बिज़नस लोन योजना (MSME Business Loan)

योजना का नाम	MSME बिज़नस लोन योजना
लोन का प्रकार	बिज़नस लोन
लोन राशि	1 करोड़ रूपये तक
ब्याज दरें	ऋणदाताओं के अनुसार भिन्न
समय अवधि	1 वर्ष से लेकर 5 वर्ष
ऑनलाइन पोर्टल	udyamregistration.gov.in

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योग सेक्टर (MSME) देश की अर्थव्यवस्था और रोजगार की दृष्टि से बहुत महत्वपूर्ण हैं, इसलिए केंद्र सरकार ने MSME के सही संचालन के लिए MSME बिज़नस लोन योजना की शुरुवात की है. MSME लोन देश सभी सरकारी और प्राइवेट बैंकों तथा NBFC से मिलता है.

MSME सेक्टर का कोई भी व्यापारी इस योजना के तरह अपने व्यवसाय के आधार पर 1 करोड़ रूपये तक का बिज़नस लोन ले सकता है.लोन की प्रोसेस को पूरा होने में 8 से 12 दिनों का समय लगता है.

इस योजना योग्य व्यापारी के लिए में लोन की स्वीकृति केवल 59 मिनट में हो जाती है इसलिए इस योजना को MSME business loan in 59 minutes भी कहा जाता है.

MSME बिज़नस लोन में ब्याज की दर बिज़नस के प्रकार तथा बैंकों के अनुसार भिन्न होती है.MSME लोन पर ब्याज 8.5% से शुरू होता है और इस योजना के तहत दिया जाने वाला लोन 1 से 5 साल तक के लिए होता है.

MSME बिज़नस लोन के लिए पात्रता

• आवेदकर्ता की उम्र 21 से 65 वर्ष के बीच में होनी चाहिए.
• बिज़नस न्यूनतम 3 साल पुराना होना चाहिए.
• आवेदकर्ता का क्रेडिट स्कोर कम से कम 700 होना चाहिए.
• बिज़नस ने कम से कम पिछले एक साल के लिए ITR दाखिल किया हो.
• आवेदकर्ता के नाम पर या बिज़नस के नाम पर पिछला कोई लोन चूक नहीं होना चाहिए.
• जिस बिज़नस के लिए लोन लिया जा रहा है वह प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, लिमिटेड कंपनी की होनी चाहिए.

MSME बिज़नस लोन के लिए जरुरी दस्तावेज

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• निवास प्रमाण (बिजली, पानी, गैस, लैंडलाइन आदि का बिल)
• पिछले 6 महीनों की बैंक स्टेटमेंट
• GST वेरिफिकेशन
• इनकम टैक्स वेरिफिकेशन
• बिज़नस के स्वामित्व सम्बन्धी दस्तावेज

MSME बिज़नस लोन कैसे मिलेगा?

MSME बिज़नस लोन लेने के निम्न चरणों को फॉलो करें-

• सबसे पहले आप MSME के ऑनलाइन पोर्टल udyamregistration.gov.in को विजिट करें और इसमें Login करें.
• वेबसाइट पर उपलब्ध लोन आवेदन फॉर्म पर अपनी तथा अपने बिज़नस की सभी आवश्यक जानकारी दर्ज करें.
• इस फॉर्म में आपको सेलेक्ट करना होगा कि किस बैंक या NBFC से आप MSME बिज़नस लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं.
• जितने भी आवश्यक दस्तावेज आपसे मांगे जायेंगें उन सभी का विवरण दें.
• फॉर्म को कम्पलीट भरने तथा अपने दस्तावेजों को अपलोड करने के बाद Submit पर क्लिक करके फॉर्म को सबमिट कर लीजिये.
• अब आपको एक registration number मिल जायेगा.
• यदि आप लोन के लिए eligible पाये जाते हैं तो 59 मिनट में आपका लोन approve हो जायेगा और 8 से 12 दिनों में लोन की राशि आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जायेगी.

#3. स्टेंड अप इंडिया योजना (Stand Up India Loan Scheme)

योजना का नाम	Stand Up India
कब शुरू की गयी	5 अप्रैल 2016
लोन का प्रकार	बिज़नस लोन
लोन राशि	10 लाख रूपये से लेकर 1 करोड़
ब्याज दरें	बैंकों के अनुसार भिन्न
समय अवधि	18 महीने से लेकर 7 वर्ष
ऑनलाइन पोर्टल	standupmitra.in

भारत सरकार ने अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति और महिलाओं में उद्यमशीलता को बढ़ावा देने के लिए अप्रैल 2016 में Stand Up India योजना की शुरुवात की. इस योजना का उद्देश्य प्रत्येक बैंक शाखा द्वारा कम से कम एक अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति या महिला उधारकर्ता को नए ग्रीनफील्ड परियोजनाओं के निर्माण के लिए10 लाख से लेकर 1 करोड़ तक का लोन प्रदान करवाना है.

Stand Up India योजना से मिले लोन को चुकाने के लिए आपको 18 महीने से लेकर 7 साल तक का समय मिल जाता है. Stand Up India योजना लोन में ब्याज दरों की बात करें तो यह लोनप्रदाताओं के अनुसार भिन्न हो सकती है.

Stand Up India लोन पात्रता

• आवेदकर्ता अनिवार्य रूप से एक महिला या अनुसूचित जाति / जनजाति समुदाय का होना चाहिए.
• आवेदकर्ता की आयु कम से कम 18 वर्ष या इससे अधिक होनी चाहिए.
• इस प्रकार का लोन ग्रीनफील्ड परियोजनाओं के लिए उपलब्ध है.
• आवेदकर्ता के नाम पर पहले किसी बैंक या NBFC में लोन की चूक नहीं होनी चाहिए.
• आवेदकर्ता की बिज़नस में हिस्सेदारी 51 प्रतिशत होनी चाहिए.

Stand Up India लोन के लिए दस्तावेज

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• एड्रेस प्रूफ
• पिछले 3 महीनों का बैंक स्टेटमेंट

Stand Up India लोन कैसे लें?

सरकार द्वारा Stand Up India लोन योजना से लोन लेने का तरीका निम्न है-

• सबसे पहले Stand Up India के ऑनलाइन पोर्टल standupmitra.in को विजिट करें और पोर्टल में Login कर लीजिये.
• इसके बाद आप Application पर क्लिक करें और अपने बिज़नस लोकेशन का पूरा विवरण दर्ज करें.
• आप अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति, महिला जिस भी श्रेणी में आते हैं उसका चयन करें.
• बिज़नस का nature और purpose सेलेक्ट करें.
• जो भी विवरण आपको इस फॉर्म में पूछा जायेगा उन सभी को सही सही fill करें.
• अपने सभी आवश्यक दस्तावेजों को फॉर्म के साथ attach करें.
• यह सब प्रोसेस को कम्पलीट करने के बाद Register पर क्लिक करें.

एक बार जब आप Stand Up India लोन प्रोसेस और आवश्यक औपचारिकताओं को पूरा कर लेते हैं तो सम्बंधित बैंक से संपर्क करके Stand Up India योजना के तहत लोन ले सकते हैं.

#4. प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना (PM SVANidi)

योजना का नाम	प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना
कब शुरू की गयी	2 जुलाई 2020
लोन का प्रकार	बिज़नस लोन
लोन राशि	50 हजार रूपये तक
ब्याज दरें	7 प्रतिशत सालाना
समय अवधि	1 साल के लिए
ऑनलाइन पोर्टल	pmsvanidhi.mohua.gov.in

साल 2020 में कोरोना महामारी के दौरान जब लॉकडाउन लगा था तो रेहड़ी पटरी लगाने वालों लोगों को बहुत नुकसान झेलना पड़ा था, क्योंकि ऐसे लोग प्रतिदिन अपनी रेहड़ी लगाकर अपना खर्चा निकालते हैं और लॉकडाउन के समय पर यह सारा ठप पड़ा था.

रेहड़ी पटरी लगाने वाले लोगों को आर्थिक सहायता देने के लिए सरकार ने प्रधानमंत्री स्वनिधि योजनाकी शुरुवात की. इस योजना के तहत रेहड़ी पटरी लगाने वाले मजदूर 50 हजार रूपये तक का लोन बिना किसी गारंटी के प्राप्त कर सकते हैं.

इस योजना के तहत कोई भी रेहड़ी पटरी लगाने वाला मजदूर पहले 10 हजार रूपये का लोन ले सकता है और अगर वह लोन की चुकौती समय पर कर देता है तो अगली बार 50 हजार रूपये तक का लोन प्राप्त कर सकता है. यह लोन 7 प्रतिशत सालाना ब्याज दर पर मिलता है और लोन को चुकाने के लिए एक वर्ष का समय मिल जाता है. इस योजना का लाभ आप दिसम्बर 2024 तक उठा सकते हैं.

प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना लोन पात्रता

इस योजना का फायदा नाई की दुकान, मोची, पनवाड़ी, धोबी, सब्जी बेचने वाला, फल बेचने वाला, रेडी टू ईट स्ट्रीट फूड, चाय का ठेला या खोखा लगाने वाला, ब्रेड पकौड़े या अंडे बेचने वाला, फेरीवाला, स्टेशनरी बेचने वाले लोग इस स्कीम का फायदा उठा सकते हैं.

प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड, वोटर ID कार्ड
• राशन कार्ड
• पासबुक की फोटो कॉपी
• पासपोर्ट साइज़ फोटो

प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना लोन के लिए आवेदन कैसे करें

• प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना के तहत लोन लेने के लिए सबसे पहले आप इसके ऑनलाइन पोर्टल पर विजिट करें.
• होमपेज पर आपको अलग अलग लोन ऑप्शन देखने को मिलेंगें, आप जितने रूपये का लोन लेना चाहते हैं उस पर क्लिक करें.
• अपना आधार कार्ड से लिंक मोबाइल नंबर इंटर करके Request OTP पर क्लिक करें.
• आपके मोबाइल नंबर पर एक OTP आयेगा, OTP को इंटर करके Verify करवा लीजिये.
• अब आप एक नए पेज पर आ जायेंगे, यहां पर आपको पीएम स्वनिधि योजना आवेदन फॉर्म PDF की लिंक दिखाई देगी, आप यहां से स्वनिधि योजना आवेदन फॉर्म डाउनलोड कर सकते है.
• इसके अलावा इस पेज पर आपको पीएम स्वनिधि योजना से संबधित सभी नियम व शर्ते भी दी गयी है, जिन्हें आप पढ़ सकते हैं.
• अब आवेदन फॉर्म डाउनलोड करके इसका प्रिंट आउट निकाल लीजिये, और आवेदन फॉर्म में पूछी गयी सभी जानकारी को सही सही दर्ज करें.
• फॉर्म भरने के बाद सभी जरुरी दस्तावेजों को फॉर्म के साथ attach करें.
• इसके बाद सरकार द्वारा स्वनिधि योजना हेतु निर्धारित केन्द्रो पर जाकर अपना आवेदन फॉर्म सभी दस्तावेजों के साथ जमा करें.
• यदि आप लोन पाने के लिए योग्य होंगें तो प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना का आवेदन फॉर्म कुछ दिनों के बाद आपके द्वारा दिए गए बैंक में आ जायेगा, जहां से आपकी सभी बैंकिंग औपचारिकता पूरी करवाकर बैंक आपको लोन दे देता है.

इस प्रकार से आप प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना के तहत लोन ले सकते हैं.

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निष्कर्ष – सरकारी योजना से लोन कैसे मिलेगा?

दोस्तों इस लेख में हमने आपको सरकारी लोन कैसे मिलेगा की पूरी जानकारी दी है और ऐसी सरकारी योजनाओं के बारे में आपको बताया है जिसके तहत आप आसान शर्तों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं. यदि आपको भी लोन की आवश्यकता है तो आप अपने अनुसार इस लेख में बताई गयी किसी भी एक योजाना के द्वारा लोन ले सकती हैं.

उम्मीद करते हैं दोस्तों यह यह आर्टिकल “Sakari Loan Kaise Le” आपको पसंद आया होगा, यदि आपके इस लेख से जुड़े कोई भी सवाल हैं तो हमें कमेंट बॉक्स में पूछ सकते हैं हम जल्दी से जल्दी आपके सवालों का जवाब देने की कोशिस करेंगें. और साथ ही इस आर्टिकल को अपने दोस्तों के साथ सोशल मीडिया पर भी शेयर करें जिससे कि वे भी सरकारी लोन ले पायेंगें.