Jamin Par Loan Kaise Le: क्या आपको तुरंत बड़ी मात्रा में लोन की जरुरत है और आपके पास कुछ जमीन है और आप सोच रहे है की जमीन पर लोन कैसे मिलेगा? तो आप अपनी जमीन को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल करके बैंकों से लोन ले सकते हैं. जमीन पर लोन लेने के लिए आपको अपनी जमीन को बैंक के पास गिरवी रखवाना पड़ता है.
आज के इस ब्लॉग पोस्ट में हम आपको जमीन पर लोन कैसे लें के बारे में जानकारी देने वाले हैं. इस लेख में हम उन सभी तमाम चीजों के बारे में आपको जानकारी देंगें जो कि आपको जमीन पर लोन के लिए आवेदन करने से पहले पता होनी चाहिए.
अगर आप भी जानना चाहते हैं कि जमीन पर लोन कैसे लिया जाता है तो बने रहिये हमारे साथ इस आर्टिकल के अंत तक. तो आइये बिना समय गंवाए शुरू करते हैं आज का यह आर्टिकल – जमीन की रजिस्ट्री पर लोन कैसे लें.
जमीन पर ऋण के बारे में सभी जानकारी
| लोन का नाम | जमीन पर लोन (Loan Against Property) |
| लोन का प्रकार | सुरक्षित लोन (Secured Loan) |
| लोन की राशि | जमीन की कीमत का 70 से 80 प्रतिशत |
| ब्याज दरें | 8% से लेकर 25% (P.A.) |
| समय अवधि | 5 से 25 वर्ष तक (बैंक के अनुसार भिन्न) |
| मुख्य दस्तावेज़ | जमीन या प्लाट की रजिस्ट्री |
जमीन लोन क्या है (Property Loan In Hindi)
यदि आपके पास कुछ जमीन है तो आप अपनी जमीन को गिरवी रखवाकर बैंक से आसानी से लोन ले सकते हैं. जमीन या प्लॉट की रजिस्ट्री को गिरवी रखवाकर लेने वाले लोन को Loan Against Property कहा जाता है. बड़ी मात्रा में लोन लेने के लिए यह एक अच्छा विकल्प है. लगभग सभी बैंक जमीन की कुल कीमत का 70 से 80 प्रतिशत धनराशी लोन के रूप में देते हैं.
Loan Against Property एक प्रकार का सुरक्षित लोन होता है इसलिए इस प्रकार के लोन में ब्याज दरें बहुत कम होती हैं और इस लोन की Repayment करने के लिए ग्राहक को अच्छा ख़ासा समय भी मिल जाता है.
अगर आप जमीन पर लोन ले रहे हैं तो एक बात का जरुर ध्यान दें यदि आप लोन को नहीं चुका पाते हैं तो आपके जमीन पर बैंक का कब्जा हो जायेगा और बैंक आपके जमीन की नीलामी कर सकता है.
जमीन पर लोन लेने की पात्रता (योग्यता)
जमीन पर लोन लेने के लिए आवेदनकर्ता को निम्नलिखित पात्रता मापदंडों का पालन करना होगा.
- आवेदनकर्ता के नाम पर जमीन होनी चाहिए.
- आवेदनकर्ता के पास जमीन के सभी कागजात होने चाहिए.
- आवेदनकर्ता की नागरिकता भारतीय होनी चाहिए.
- आवेदनकर्ता की आयु 21 वर्ष या इससे अधिक होनी चाहिए.
- आवेदनकर्ता पर किसी भी बैंक का कोई लोन बकाया नहीं होना चाहिए.
- आवेदनकर्ता के पास निश्चित आय का कोई श्रोत होना चाहिए जिससे वह लोन की चुकौती कर पायेगा.
- आवेदनकर्ता का क्रेडिट स्कोर भी अच्छा होना चाहिए.
बैंकों की नियम और शर्तों के अनुसार अन्य शर्तें भी हो सकती हैं, इसलिए लोन लेने से पूर्व आप बैंक जाकर सभी शर्तों के बारे में जानकारी हासिल करें.
जमीन पर लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?
अपनी जमीन पर लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की जरुरत होगी.
- लोन आवेदन फॉर्म
- जमीन या प्लाट की रजिस्ट्री के दस्तावेज
- KYC दस्तावेज (आधार कार्ड, पेन कार्ड आदि)
- पहचान प्रमाण (पेन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर ID कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट)
- वर्तमान निवास प्रमाण (पानी, बिलजी, गैस, लैंडलाइन आदि यूटिलिटी बिल)
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
- बैंक अकाउंट
हालाँकि बैंकों के अनुसार ये दस्तावेज कम ज्यादा भी हो सकते हैं.
जमीन पर कितना लोन मिल सकता है?
जमीन पर मिलने वाला लोन जमीन की लोकेशन और जमीन के रेट पर निर्भर करता है. यदि आपकी जमीन गाँव साइड होगी तो आपके जमीन की कीमत कम होगी और अगर आपकी जमीन शहरी इलाके में है तो जमीन के रेट भी ज्यादा होंगें.
लगभग सभी बैंक जमीन की कुल कीमत का 70 से 80 प्रतिशत लोन दे देते हैं. जैसे कि आपके जमीन की कीमत 20 लाख रूपये है तो आपको उस जमीन पर 16 लाख रूपये तक का लोन मिल जायेगा.
जमीन पर मिलने वाले लोन में कितना ब्याज लगता है?
चूँकि Loan Against Property एक Secured Loan होता है जो कि आपके जमीन के द्वारा सुरक्षित रहता है, इसलिए इस प्रकार के लोन में ब्याज दरें भी कम होती है. बैंक आपकी रिस्क प्रोफाइल के आधार पर 8 प्रतिशत से लेकर 25 प्रतिशत सालाना ब्याज दर पर Loan Against Property देते हैं.
जमीन पर लोन कितने समय के लिए मिलता है?
जमीन को गिरवी रखकर लिए गए लोन की चुकौती के लिए आपको लंबा समय मिल जाता है, चूँकि यह सुरक्षित लोन का प्रकार है इसलिए अगर लोन की चुकौती में कोई चूक हो जाती है तो आपकी जमीन पर ऋणदाता का अधिकार हो जाता है और ऋणदाता उस जमीन को बेचकर लोन की भरपाई कर सकता है.
आपके द्वारा लिए गए लोन राशि और आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर जमीन पर लिए गए लोन को चुकाने के लिए अधिकतम 20 से 25 वर्षों का समय मिल जाता है. यह Tenure बैंकों पर भी निर्भर करता है.
जमीन पर लोन कौन से बैंक देते हैं?
भारत में लगभग सभी पब्लिक सेक्टर और प्राइवेट सेक्टर के बैंक जमीन पर लोन यानि Loan Against Property की पेशकश करते हैं. नीचे हमने कुछ प्रमुख बैंकों के बारे में आपको बताया है जहाँ आपको बेहतर डील और ऑफर के साथ जमीन पर लोन मिल जाता है –
- State Bank of India
- ICICI Bank
- HDFC Bank
- Axis Bank
- Bandhan Bank
- Canara Bank
- IDBI Bank
- Punjab National Bank
- Union Bank of India
- Yes Bank
- UCO Bank
बैंक द्वारा जमीन लोन लेने पर लगने वाला ब्याज दर
यहाँ कुछ बैंकों के नाम और Interest Rate दिए गये है.
| बैंक का नाम | ब्याज दर (P.A.) | समय सीमा |
|---|---|---|
| स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया | 8.00% से 10% तक | 3 से 15 साल तक |
| एचडीएफ़सी बैंक | 9.50% से 10.50% तक | 5 से 15 साल तक |
| एक्सिस बैंक | 9.90% से 10.35% तक | 3 से 20 साल तक |
| आईसीआईसीआई बैंक | 8.35% से 12% तक | 3 से 15 साल तक |
| आईआईएफएल बैंक | 10.50% से 25% तक | 15 साल तक |
नोट: अलग-अलग परिस्थीती में इंटरेस्ट रेट कम या ज्यादा हो सकते है.
जमीन पर लोन कैसे मिलेगा (जमीन पर ऋण की प्रक्रिया)
आर्टिकल को यहाँ तक पढ़ने पर आपको जमीन पर लोन लेने की सभी आवश्यक जानकारी मिल गयी होगी, चलिए अब जानते हैं आप जमीन पर लोन लेने के लिए आवेदन कैसे कर सकते हैं.
जमीन पर लोन लेने के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपनी जमीन के वास्तविक कीमत के बारे में पता होना चाहिए. आप अपने तहसील में जाकर जमीन की वास्तविक कीमत का पता कर सकते हैं.
जमीन या प्लाट की रजिस्ट्री पर लोन लेने के लिए आवेदन करने की प्रोसेस निम्न है.
- सबसे पहले आप अपने सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ उस नजदीकी बैंक में जाइए जहाँ आपको लोन लेना है.
- इसके बाद आप बैंक में मौजूद अधिकारी से Loan Against Property की सभी जानकारी प्राप्त करें. जैसे कि आपको कितना लोन मिल सकता है, कितने ब्याज पर मिलेगा, चुकौती के लिए कितना समय मिलेगा आदि.
- यदि आप बैंक के अधिकारी द्वारा बताये गए सभी शर्तों का पालन करने के लिए सहमत हैं तो बैंक से लोन एप्लीकेशन फॉर्म लें और फॉर्म में पूछी गयी सभी जानकारी को सही सही दर्ज करें.
- फॉर्म भरने के बाद आपको सभी आवश्यक दस्तावेजों की कॉपी को फॉर्म के साथ attach करके बैंक मेंजमा कर देना है.
- अब बैंक के अधिकारी आपके सभी दस्तावेजों की जांच करेंगें और अगर सब कुछ सही रहता है तो आपका लोन approve हो जाता है.
- लोन अप्रूवल होने के 5 से 7 कार्यदिवसों के अन्दर बैंक लोन की राशि को आपने बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर देते हैं.
तो इस प्रकार से आप जमीन पर लोन ले सकते हैं. लेकिन एक बात का ध्यान दें यदि आपको जमीन पर लोन मिल जाता है तो आप उस जमीन पर केवल खेती कर सकते हैं. आप जमीन का उपयोग किसी प्रकार के बिज़नस के लिए नहीं कर सकते हैं और ना ही जमीन को बेच सकते हैं.
जमीन पर लोन लेने के फायदे
जमीन पर लोन लेने के निम्नलिखित फायदे आपको मिलते हैं.
- बड़ी मात्रा में लोन ले सकते हैं.
- कम ब्याज दरों पर लोन मिलता है.
- लोन को चुकाने के लिए अधिक समय मिल जाता है.
- लोन का उपयोग किसी भी काम के लिए कर सकते हैं.
- लगभग सभी बैंक जमीन पर लोन की सुविधा देते हैं.
- सुरक्षित लोन होने के कारण जमीन पर लोन आसान शर्तों पर मिल जाता है.
जमीन पर लोन लेने के नुकसान
भारत में जमीन एक मूल्यवान वस्तु है इसलिए जमीन पर लोने से पहले आपको इसके नुकसानों के बारे में भी पता होना चाहिए.
- जमीन पर लोन लेने का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि अगर आप लोन चुकाने में विफल रहते हैं तो आपकी गिरवी रखी जमीन पर बैंक का अधिकार हो जाता है और वह आपके जमीन की नीलामी कर देते हैं.
- लोन ना चुकाने तक आप जमीन का उपयोग किसी बिज़नस के लिए नहीं कर सकते हैं और ना ही जमीन को बेच सकते हैं.
- यदि आपने already किसी अन्य बैंक से लोन लिया है जिसे कि आपने अभी चुकाया नहीं है, तो बैंक आपको जमीन पर लोन नहीं देते हैं.
- जमीन पर लोन लेने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर भी होना चाहिए.
- यदि आपके पास मासिक आय का कोई निश्चित श्रोत नहीं है तो बैंक आपको जमीन पर लोन नहीं देते हैं.
- जमीन पर लोन लेने के लिए बहुत अधिक कागजी कारवाही करनी होती है.
जमीन पर लोन लेने से सम्बंधित सामान्य प्रश्न
चूँकि इस प्रकार के लोन में आपकी जमीन ऋणदाता के पास गिरवी रहती है इसलिए आप जमीन पर लिए गए लोन का उपयोग अपने किसी भी कार्यों में कर सकते हैं.
जमीन पर लोन लेने के लिए आपको अपनी जमीन बैंक के पास गिरवी रखवानी पड़ती है. आप अपने नजदीकी बैंक में जाकर जमीन पर लोन के बारे में पूरी इनफार्मेशन पता कर सकते हैं और लोन के लिए आवेदन भी कर सकते है.
बैंक जमीन की कीमत का 50 से 80 प्रतिशत तक लोन देते हैं. मानलीजिए सरकारी रेट के हिसाब से अगर आपकी 1 बीघा जमीन की कीमत 5 लाख रूपये है तो आपको कम से कम 1 लाख और अधिकतम 2 से 3 लाख रूपये तक का लोन मिल जायेगा.
भारत में लगभग सभी पब्लिक सेक्टर और प्राइवेट सेक्टर के बैंक जमीन पर लोन की सुविधा प्रदान करते हैं.
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निष्कर्ष – जमीन पर लोन कैसे लें हिंदी में
इस ब्लॉग पोस्ट में हमने आपको जमीन पर लोन कैसे लें की पूरी प्रक्रिया के बारे में बहुत ही आसान शब्दों में बताया है, साथ ही हमने जमीन पर लोन लेने से सम्बंधित सभी आवश्यक जानकारी भी इस लेख के माध्यम से आपके साथ शेयर की है. अगर आपने इस आर्टिकल को पूरा अतं तक पढ़ा है तो अब आपको जमीन पर लोन लेने में कोई परेशानी नहीं आएगी.
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